Uttility tips : जानिए, होम लोन एप्लीकेशन करने के लिए क्या करें और क्या न करें?

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आपके गृह ऋण आवेदन पर अनुमोदन प्राप्त करने की संभावना आपके क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय, आय और नियोक्ता की प्रोफ़ाइल सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। बता दे की, गृह ऋण की अवधि, ऋण राशि आदि पर उप-इष्टतम विकल्प, आदि, लंबी अवधि में आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं।

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अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

आपकी साख को आपका क्रेडिट स्कोर दर्शाता है। स्वस्थ क्रेडिट प्रथाओं का पालन करने वाले आवेदक जैसे कि क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण ईएमआई को उनकी नियत तारीखों तक भुगतान करना, छोटी अवधि के भीतर कई क्रेडिट आवेदनों से बचना, एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखना, आदि उच्च क्रेडिट स्कोर रखते हैं। आजकल कई गृह ऋण ऋणदाता अपनी ब्याज दरों को तय करने के लिए अपने आवेदकों के क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, जो उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने में मदद करता है।

अपनी ईएमआई सामर्थ्य की जांच करें

आपकी जानकारी के लिए बता दे की, ऋणदाता उन आवेदकों के होम लोन आवेदनों को मंज़ूरी देना पसंद करते हैं जिनकी कुल ईएमआई बाध्यताएं प्रस्तावित होम लोन सहित उनकी शुद्ध मासिक आय के 50-60% के भीतर हों। लंबी अवधि के ऋण का चयन करने से किसी की गृह ऋण ईएमआई कम हो जाएगी और इस प्रकार, उसका ईएमआई/एनएमआई अनुपात, उच्च ईएमआई/एनएमआई अनुपात के कारण कम गृह ऋण पात्रता वाले आवेदक लंबी ऋण अवधि का विकल्प चुनकर इसमें सुधार कर सकते हैं।

विभिन्न उधारदाताओं के गृह ऋण प्रस्तावों की तुलना करें

आपकी जानकारी के लिए बता दे की, होम लोन लेने की योजना बना रहे उपभोक्ताओं को पहले उन उधारदाताओं से संपर्क करना चाहिए जिनके साथ उनका बैंकिंग संबंध है।क्योंकि कई गृह ऋण ऋणदाता अपने मौजूदा ग्राहकों को अधिमान्य ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। जिसके अलावा, प्री-अप्रूव्ड होम लोन ऑफर आमतौर पर उत्कृष्ट क्रेडिट प्रोफाइल वाले मौजूदा ग्राहकों को दिए जाते हैं। जिसके अलावा, उपभोक्ता अन्य बैंकों और एचएफसी से ऋण प्रस्तावों की तुलना करने के लिए बेंचमार्क के रूप में गृह ऋण सुविधाओं और इन उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों का उपयोग कर सकते हैं।

जिसके अलावा, अलग-अलग ऋणदाता आवेदकों के क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय, आय प्रोफाइल और नियोक्ता की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों पर होम लोन दे सकते हैं। क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन नीतियां भी सभी उधारदाताओं में भिन्न होती हैं, जो एक ही आवेदक के लिए दी जाने वाली ब्याज दरों और उसकी ऋण स्वीकृति की संभावनाओं के मामले में अलग-अलग परिणाम दे सकती हैं। इसलिए, चयन करने से पहले, उपभोक्ताओं को अधिक से अधिक ऋणदाताओं के होम लोन प्रस्तावों की तुलना करनी चाहिए।

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बड़ा डाउन पेमेंट करने की कोशिश करें

आरबीआई ने 30 लाख रुपये तक के होम लोन के लिए उधारदाताओं के लिए एलटीवी अनुपात को 90%, 30 लाख रुपये से 75 लाख रुपये तक के होम लोन के लिए 80% और 75 लाख रुपये से ऊपर के होम लोन के लिए 75% पर कैप किया है। उपरोक्त सीमाओं के भीतर, एक आवेदक के लिए निर्धारित अंतिम एलटीवी अनुपात उसके क्रेडिट प्रोफाइल पर भी निर्भर करेगा।

बता दे की, ऋणदाता कम एलटीवी अनुपात वाले आवेदकों को गृह ऋण स्वीकृत करना पसंद करते हैं क्योंकि यह उधारदाताओं के लिए ऋण जोखिम को कम करता है। कुछ ऋणदाता निम्न एलटीवी अनुपात को प्राथमिकता देते हुए गृह ऋण आवेदकों को कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। जिसके अलावा, कम एलटीवी अनुपात कम ऋण राशि की ओर ले जाता है, जो कम दरों के साथ आवेदक के लिए समग्र ब्याज लागत को काफी कम कर सकता है।

उच्च ऋण पात्रता के लिए एक सह-आवेदक जोड़ें

एक सह-आवेदक को जोड़ने से आपकी ऋण पात्रता में सुधार हो सकता है और आपके गृह ऋण की स्वीकृति मिलने की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि यह उधारदाताओं के लिए ऋण जोखिम को कम करता है। ऐसे गृह ऋण आवेदनों का आकलन करते समय, ऋणदाता प्राथमिक आवेदक के साथ-साथ सह-आवेदक(ओं) की क्रेडिट प्रोफ़ाइल और आय पर विचार करते हैं। ऋणदाता आवेदक के परिवार के सदस्यों को सह-आवेदक होने की अनुमति देते हैं जैसे कि माता, पिता, पति या बच्चे।

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अगर प्राथमिक ऋण आवेदक या सह-आवेदक एक महिला है, तो यह आपको कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है क्योंकि एसबीआई और एचडीएफसी जैसे कुछ ऋणदाता महिला ऋण आवेदकों को 0.05% की ब्याज रियायत प्रदान करते हैं। यह भी याद रखें कि संपत्ति के सभी सह-मालिकों के लिए गृह ऋण के सह-आवेदक होना अनिवार्य है और ईएमआई भुगतान करने में किसी भी देरी या चूक से प्राथमिक उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता दोनों के क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।

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