KYC फ्रॉड के जाल में फंसे तो खाली हो जाएगा आपका बैंक अकाउंट! साइबर क्राइम के टाइप पहचानें और रहें सुरक्षित

भारत में डिजिटल फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में बहुत ज़्यादा बढ़ोतरी हुई है और इसके साथ ही साइबरक्राइम का खतरा भी बढ़ा है। भारत में डिजिटल फ्रॉड में 7.1% की बढ़ोतरी हुई है, जो ग्लोबल एवरेज से लगभग दोगुना है। रिपोर्ट की गई कुल साइबरक्राइम शिकायतों में से 60% से ज़्यादा फाइनेंशियल फ्रॉड की हैं; जिसमें आइडेंटिटी थेफ़्ट और नकली “री-KYC” अलर्ट सबसे बड़े खतरे बनकर उभरे हैं।

KYC क्यों ज़रूरी है और फ्रॉड कैसे होता है
नो योर कस्टमर (KYC) एक प्रोसेस है जिसमें बैंक और फिनटेक प्लेटफॉर्म ऑफिशियल डॉक्यूमेंट्स (जैसे PAN कार्ड या सरकारी ID कार्ड) का इस्तेमाल करके आइडेंटिटी वेरिफाई करते हैं। डिजिटल KYC में तुरंत ऑनबोर्डिंग के लिए लाइव फ़ोटो और वीडियो कॉल के ज़रिए डॉक्यूमेंट्स का वेरिफिकेशन शामिल है।

आइडेंटिटी थेफ़्ट: स्कैमर्स कॉन्फिडेंशियल जानकारी चुराते हैं या फ्रॉड तरीके से KYC पूरा करने के लिए नकली आइडेंटिटी बनाते हैं; जिससे आपके नाम पर नए अकाउंट खुलते हैं, लोन लिए जाते हैं, या क्रेडिट कार्ड जारी किए जाते हैं।

अकाउंट सस्पेंशन स्कैम: धोखेबाज़ लोगों में SMS अलर्ट भेजकर डर पैदा करते हैं, जिसमें दावा किया जाता है कि अगर आपने तुरंत अपना KYC अपडेट नहीं किया तो आपका अकाउंट या डिजिटल वॉलेट कुछ ही घंटों में हमेशा के लिए ब्लॉक कर दिया जाएगा।

धोखाधड़ी के 5 आम प्रकार

1.KYC पेमेंट: धोखेबाज़ लोगों को उनके अकाउंट पर KYC वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए एडवांस में पैसे देते हैं और फिर उन अकाउंट पर पूरा कंट्रोल करके गैर-कानूनी ट्रांज़ैक्शन करते हैं।

2. नकली Re-KYC लिंक के ज़रिए फ़िशिंग: धोखेबाज़ तुरंत पहचान वेरिफिकेशन मैसेज भेजते हैं और KYC अपडेट करने के बहाने यूज़र्स से कॉन्फिडेंशियल ऑफिशियल डॉक्यूमेंट्स और OTP जमा करने के लिए मजबूर करते हैं, जिसका इस्तेमाल अकाउंट हैक करने के लिए किया जाता है।

3. नकली लोन प्रोसेस और नकली ऑनबोर्डिंग: स्कैमर लोगों को लोन अप्रूवल का वादा करके फंसाते हैं और उन्हें धोखेबाज़ों के कंट्रोल वाले अकाउंट पर डिजिटल वीडियो-KYC पूरा करने के लिए मजबूर करते हैं; इससे सारी ज़िम्मेदारी संबंधित व्यक्ति पर आ जाती है, जबकि स्कैमर अकाउंट पर पूरा कंट्रोल रखता है।

4. SMS अलर्ट और फ़िशिंग KYC पोर्टल: यूज़र्स को SMS भेजकर धमकी दी जाती है कि अगर वे “ज़रूरी री-KYC” पूरा करने के लिए किसी बाहरी लिंक पर क्लिक नहीं करते हैं, तो उनका अकाउंट या वॉलेट हमेशा के लिए बंद कर दिया जाएगा, जिससे सीधे लोगों की पहचान और पर्सनल डेटा चुराया जाता है।

5. रिमोट एक्सेस का गलत इस्तेमाल: बैंक अधिकारी बनकर कॉल करने वाले लोग लोगों से “पेंडिंग KYC वेरिफ़िकेशन पूरा करने” के लिए स्क्रीन-शेयरिंग ऐप डाउनलोड करने के लिए कहते हैं, जिससे धोखेबाज़ों को डिवाइस का रिमोट एक्सेस मिल जाता है और वे गैर-कानूनी ट्रांज़ैक्शन को मंज़ूरी दे देते हैं।

PhonePe आपकी सुरक्षा कैसे करता है
PhonePe में ‘PhonePe Device Guard’ जैसे इन-बिल्ट सिक्योरिटी फ़ीचर हैं, जो चल रहे स्क्रीन-मिररिंग का पता लगाकर सेंसिटिव डेटा को अपने आप छिपा देते हैं और वहीं सेशन रोक देते हैं। साथ ही, ‘PhonePe Protect’ जैसे सिक्योरिटी इंजन डिवाइस में बदलाव और संदिग्ध लोकेशन जंप का पता लगाते हैं और रियल-टाइम में अनजान लॉगिन की कोशिशों को ब्लॉक कर देते हैं।

खतरे के संकेत और सुरक्षा नियम

घबराहट या डराने वाले मैसेज से सावधान रहें: अचानक आने वाले कॉल, ईमेल या मैसेज से सावधान रहें जो आपके अकाउंट को तुरंत बंद करने की धमकी देते हैं। गोपनीय जानकारी सुरक्षित रखें: अपना OTP, UPI PIN या पासवर्ड कभी भी फ़ोन पर या मैसेजिंग ऐप पर किसी के साथ शेयर न करें।
सिर्फ़ इन-ऐप चैनल इस्तेमाल करें: असली और ऑथराइज़्ड फ़ाइनेंशियल संस्थाएँ KYC अपडेट सिर्फ़ अपने ऑफ़िशियल ऐप में ही करती हैं, कभी भी बाहरी SMS लिंक से नहीं।

स्क्रीन-शेयरिंग ऐप रिजेक्ट करें: कस्टमर सपोर्ट कभी भी आपसे अनजान रिमोट डेस्कटॉप या स्क्रीन-शेयरिंग सॉफ़्टवेयर इंस्टॉल करने के लिए नहीं कहता है।
सपोर्ट नंबर कन्फ़र्म करें: कस्टमर सर्विस से सिर्फ़ ऑफ़िशियल ऐप में दिए गए ऑथराइज़्ड नंबर से ही संपर्क करें।

संदिग्ध एक्टिविटी की रिपोर्ट कैसे करें

PhonePe सपोर्ट: ऐसी घटनाओं की रिपोर्ट करने के लिए 080-68727374 या 022-68727374 पर कॉल करें। 
ऑफ़िशियल Twitter (@PhonePeSupport) या Facebook हैंडल से संपर्क करें या Grievance.phonepe.com पर ओपन टिकट के बारे में बताएं।
नेशनल साइबर क्राइम सेल: तुरंत 1930 डायल करें या cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें।
DoT संचार साथी: धोखाधड़ी वाले कॉल या मैसेज की रिपोर्ट sancharsaathi.gov.in पर चक्षु पोर्टल के ज़रिए करें।