अब बिना डॉक्यूमेंट्स के खुलवा पाएंगे अकाउंट? 1 अगस्त से बदल जाएंगे KYC के नियम! आ रहा है CKYC 2.0, जानें डिटेल्स

KYC को लेकर एक ज़रूरी अपडेट सामने आ रहा है। भारतीय बैंक और इंश्योरेंस कंपनियाँ अगस्त में एक कॉमन कस्टमर आइडेंटिफिकेशन सिस्टम लॉन्च करेंगी। जिसमें बाद में एसेट मैनेजर भी शामिल होंगे। इससे कस्टमर्स को अपने अलग-अलग आइडेंटिटी डॉक्यूमेंट्स दिखाने की ज़रूरत नहीं होगी और वे फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स का फ़ायदा उठा सकेंगे। आइए समझते हैं कि यह असल में क्या है।

CKYC क्या है?

यह बात न्यूज़ एजेंसी रॉयटर्स ने सूत्रों के हवाले से कही है। इस नए सिस्टम को 'सेंट्रल नो-योर-कस्टमर 2.0' या CKYC कहा गया है। इस सिस्टम के तहत, अकाउंट खोलते या कस्टमर की जानकारी अपडेट करते समय, इन संस्थाओं को सेंट्रल रजिस्ट्री में स्टोर डेटा को एक्सेस करने के लिए सिर्फ़ उनकी मंज़ूरी की ज़रूरत होगी।

भारत पिछले एक दशक से सिंगापुर और कई यूरोपीय देशों जैसा सिस्टम बनाने की कोशिश कर रहा है, जिसमें डिजिटल आइडेंटिटी सिस्टम कस्टमर्स को एक कॉमन वेरिफिकेशन प्रोसेस के ज़रिए अलग-अलग फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स का फ़ायदा उठाने देगा।

इससे फ्रॉड रोकने में मदद मिलेगी
रेगुलेटरी सूत्रों ने कहा कि इससे आसान मॉनिटरिंग के ज़रिए फ्रॉड रोकने में भी मदद मिलेगी। उन्होंने कहा कि म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज फर्मों सहित कैपिटल मार्केट फर्म इस साल के आखिर तक इस सिस्टम का इस्तेमाल कर सकती हैं, क्योंकि रेगुलेटर सेक्टर खास जरूरतों पर काम कर रहा है।

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया, सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) और इंश्योरेंस रेगुलेटर, जो इस प्रोजेक्ट पर मिलकर काम कर रहे हैं, ने रॉयटर्स के ईमेल का तुरंत जवाब नहीं दिया। यह कदम ऐसे समय में उठाया गया है जब भारत बेसिक फाइनेंशियल इनक्लूजन हासिल करने के बाद फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स में लोगों की भागीदारी बढ़ाने का लक्ष्य बना रहा है।

वर्ल्ड बैंक के डेटा के मुताबिक, 2024 में लगभग 89% बड़ों के बैंक अकाउंट थे, लेकिन रेगुलेटरी डेटा से पता चलता है कि म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस और पेंशन का हिस्सा अभी भी काफी कम है।

आखिर क्या बदलेगा?
असल में, भारत में पहले से ही एक सेंट्रल रजिस्ट्री है। इसमें लगभग 1.2 बिलियन कस्टमर्स के रिकॉर्ड हैं। हालांकि, डुप्लीकेशन और अधूरी जानकारी जैसे डेटा क्वालिटी इश्यूज के कारण इसका बड़े पैमाने पर इस्तेमाल नहीं किया गया। चूंकि रजिस्ट्री से लिए गए रिकॉर्ड RBI द्वारा स्वीकार नहीं किए गए थे, इसलिए इन्वेस्टर्स को अलग-अलग फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स का फायदा उठाने के लिए बार-बार डॉक्यूमेंट्स जमा करने पड़ते थे। नए सिस्टम में रिकॉर्ड किए गए डेटा की एक्यूरेसी पर एक कॉन्फिडेंस स्कोर होगा और यह भी बताएगा कि किस फॉर्म ने जानकारी को वेरिफाई किया है।

भारत की सबसे बड़ी एसेट मैनेजमेंट कंपनी SBI फंड्स मैनेजमेंट के जॉइंट CEO डी. पी. सिंह ने कहा कि CKYC इंडस्ट्री के इन्वेस्टर बेस को काफी बढ़ा सकता है। सिंह ने कहा, "यूनिवर्सल कस्टमर आइडेंटिफिकेशन के बाद, अगर कम संख्या में एलिजिबल कस्टमर भी इन्वेस्ट करना शुरू कर देते हैं, तो यह बहुत बड़ा फायदा होगा।" उन्होंने कहा कि यह सिस्टम चार महीने के अंदर पूरी इंडस्ट्री में लागू किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, जो फंड हाउस का सबसे बड़ा शेयरहोल्डर है और एसेट के हिसाब से देश का सबसे बड़ा बैंक है, के 50 करोड़ बैंक अकाउंट हैं।